根據(jù)各個區(qū)塊鏈采取的技術(shù)組合不同，形成的區(qū)塊鏈特點也大不相同。但是需要指出的是，區(qū)塊鏈技術(shù)是一攬子技術(shù)，可以根據(jù)業(yè)務(wù)的需要進(jìn)行有針對性的組合和創(chuàng)新?？傮w來說，去中心化信用機(jī)制是區(qū)塊鏈技術(shù)的核心價值之一，因此區(qū)塊鏈本身又被稱為“分布式賬本技術(shù)”“去中心化價值網(wǎng)絡(luò)”等。自古以來，信用和信任機(jī)制就是金融和大部分經(jīng)濟(jì)活動的基礎(chǔ)，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用，以及工業(yè)4.0等新一代工業(yè)革命的開啟，網(wǎng)絡(luò)空間的信用作為數(shù)字化社會的基石的作用顯得更加重要。傳統(tǒng)上，信用機(jī)制是中心化的，而中心化的信任和信用機(jī)制必然導(dǎo)致中心化機(jī)構(gòu)成為價值鏈的核心，也容易引發(fā)問題。而區(qū)塊鏈技術(shù)則首先在人類歷史上實現(xiàn)了去中心化的大規(guī)模信用機(jī)制，在消除中心機(jī)構(gòu)“超級信用”的同時，保證信用機(jī)制安全、高效地運(yùn)行。具體來看，區(qū)塊鏈的顛覆性價值至少包括以下5個方面。

1）簡化流程，提升效率。由于區(qū)塊鏈技術(shù)是參與方之間通過共享共識的方式建立的公共賬本，形成對網(wǎng)絡(luò)狀態(tài)的共識，因此區(qū)塊鏈中的信息天然就是參與方認(rèn)可的、唯一的、可溯源、不可篡改的信息源，因此原來許多重復(fù)驗證的流程和操作就可以簡化，甚至消除，例如銀行間的對賬、結(jié)算、清算等，從而大幅提升操作效率。

2）降低交易對手的信用風(fēng)險。與傳統(tǒng)交易需要信任交易對手不同，區(qū)塊鏈技術(shù)可以使用智能合約等方式，保證交易多方自動完成相應(yīng)義務(wù)，確保交易安全，從而降低對手的信用風(fēng)險。3）減少結(jié)算或清算時間。由于參與方的去中心化信任機(jī)制，區(qū)塊鏈技術(shù)可以實現(xiàn)實時的交易結(jié)算和清算，實現(xiàn)金融“脫媒”，從而大幅降低結(jié)算和清算成本，減少結(jié)算和清算時間，提高效率。

4）增加資金流動性，提升資產(chǎn)利用效率。區(qū)塊鏈的高效性，以及更短的交易結(jié)算和清算時間，使交易中的資金和資產(chǎn)需要鎖定的時間減少，從而可以加速資金和資產(chǎn)的流動，提升價值的流動性。

5）提升透明度和監(jiān)管效率，避免欺詐行為。由于區(qū)塊鏈技術(shù)可以更好地將所有交易和智能合約進(jìn)行實時監(jiān)控，并且以不可撤銷、不可抵賴、不可篡改方式留存，方便監(jiān)管機(jī)構(gòu)實現(xiàn)實時監(jiān)控和監(jiān)管，也方便參與方實現(xiàn)自動化合規(guī)處理，從而提升透明度，避免欺詐行為，更高效地實現(xiàn)監(jiān)管。區(qū)塊鏈的創(chuàng)新性最大的特點不在于單點技術(shù)，而在于一攬子技術(shù)的組合，在于系統(tǒng)化的創(chuàng)新，在于思維的創(chuàng)新。而正是由于區(qū)塊鏈?zhǔn)欠浅５讓拥摹⑾到y(tǒng)性的創(chuàng)新，區(qū)塊鏈技術(shù)和云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、量子計算等新興技術(shù)一起，被認(rèn)為是最具變革性的新興技術(shù)之一。其中，金融服務(wù)領(lǐng)域是即將被顛覆的關(guān)鍵領(lǐng)域之一，除此之外，區(qū)塊鏈還可以被廣泛應(yīng)用于物聯(lián)網(wǎng)、移動邊緣計算等去中心化控制領(lǐng)域，以及智能化資產(chǎn)和共享經(jīng)濟(jì)（如自動駕駛汽車、智能門鎖+租賃）等一系列潛在可應(yīng)用的領(lǐng)域。下面我們重點介紹幾類區(qū)塊鏈變革金融服務(wù)的場景。

（1）金融領(lǐng)域的結(jié)算和清算以金融領(lǐng)域的結(jié)算和清算為例，全球每年涉及各種類型的金融交易高達(dá)18萬億美元。由于交易雙方互不信任，因此金融機(jī)構(gòu)需要通過處于中心位置的清算結(jié)構(gòu)來完成資產(chǎn)清算和賬本的確認(rèn)。這類涉及多個交易主體且互不信任的應(yīng)用場景就非常適合使用區(qū)塊鏈技術(shù)。原則上，可以直接在金融之間構(gòu)建聯(lián)盟鏈，那么機(jī)構(gòu)之間只需要共同維護(hù)同一個聯(lián)盟區(qū)塊鏈，即可實現(xiàn)資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移和交易。

（2）數(shù)字貨幣貨幣是一種價值存儲和交換的載體，過去都是由中央法定機(jī)構(gòu)集中發(fā)行的。以比特幣為例，正是由于其非中心化的信任機(jī)制，雖然先后經(jīng)歷多次交易所倒閉、“虛擬貨幣”非法使用被查抄、多個政府禁止使用等危機(jī)，但比特幣經(jīng)受住了所有這些考驗，目前仍能穩(wěn)定運(yùn)行。比特幣的出現(xiàn)和穩(wěn)定運(yùn)行，可以說完全顛覆了人們對于貨幣的認(rèn)識。相信區(qū)塊鏈技術(shù)或者說分布式賬本技術(shù)會在數(shù)字貨幣技術(shù)體系中占據(jù)重要地位。

（3）跨境支付另一個區(qū)塊鏈可顛覆的金融服務(wù)就是跨境支付。通?？缇持Ц兜劫~時間長達(dá)幾天甚至一個星期。除此之外，跨境支付需要雙邊的用戶都向當(dāng)?shù)劂y行提供大量開戶資料和證明，以配合銀行的合規(guī)性要求，參與交易的銀行和中間金融機(jī)構(gòu)還需要定期報告，以實現(xiàn)反洗錢等其他合規(guī)性要求。這是一個典型的涉及多方主題的交易場景，區(qū)塊鏈技術(shù)可以應(yīng)用在多個環(huán)節(jié)。區(qū)塊鏈技術(shù)，一方面可以減少用戶重復(fù)提交證明材料，提升效率，另一方面可以更好地實現(xiàn)合規(guī)、實時性等，大幅提升金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行效率，提升監(jiān)管效率。此外，由于區(qū)塊鏈技術(shù)可以在銀行等金融機(jī)構(gòu)之間直接通過區(qū)塊鏈實現(xiàn)資金和資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移，因此可以去掉高昂的中間費(fèi)用。此外，還可以結(jié)合智能合約等技術(shù)，在合約中規(guī)定好實施支付的條件，在支付的同時保證義務(wù)的實施，提升交易的安全性。

（4）財產(chǎn)保險財險是除壽險之外最大的保險。傳統(tǒng)上，財險理賠是用戶的痛點和成本瓶頸，估計理賠成本的占比至少高達(dá)保險公司收入的11%。而且由于理賠過程中用戶需要提供大量的資料，客戶體驗往往非常不友好。由于每個理賠可能會涉及大量的手工操作，因此需要占用大量的人力、物力來進(jìn)行理賠處理。此外，由于保險公司各自為政，財險理賠還需要對抗保險欺詐。而區(qū)塊鏈技術(shù)則可以很好地緩解財險理賠的用戶痛點，降低理賠成本。首先區(qū)塊鏈可以減少客戶提供理賠資料和證明的負(fù)擔(dān)，如果資產(chǎn)可以智能化地嵌入智能合約，則資產(chǎn)可具備自動啟動理賠流程的能力，甚至可以實現(xiàn)自動化理賠，大幅加速理賠過程，改善客戶體驗，甚至可以在聯(lián)盟成員之間進(jìn)行合理的數(shù)據(jù)共享，有效地發(fā)現(xiàn)和排除保險欺詐。此外，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用可以大幅度減少保險公司對中介代理服務(wù)人員的需求，從而大幅度降低運(yùn)營成本。此外，區(qū)塊鏈還可以廣泛應(yīng)用在物聯(lián)網(wǎng)、邊緣計算、存在性證明等許多領(lǐng)域，讀者可以參考《Blockchain：Blueprint for a new economy》一書。此處，特別強(qiáng)調(diào)的是關(guān)于區(qū)塊鏈的應(yīng)用可能層出不窮，關(guān)鍵還是要理解區(qū)塊鏈技術(shù)的內(nèi)涵和變革原理，深刻體會區(qū)塊鏈去中心化的系統(tǒng)化思維，從而可以結(jié)合自身對相關(guān)行業(yè)的理解和需求，創(chuàng)造出新的解決方案、新的價值。

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文摘：《區(qū)塊鏈技術(shù)指南》書